The effect of bank inquiry system outputs on reducing credit default
DOI:
https://doi.org/10.25007/ajnu.v9n2a791Abstract
The issue of the banking information system is of great importance to commercial banks, especially in the current period in which banks have witnessed credit default cases, and one of the reasons for their failure was the lack of the required information about customers in a timely and correct manner. The application of the banking inquiry system in Iraqi banks is also considered a necessary and urgent process due to the credit default cases of its clients. The research aims to identify the impact of the outputs of the banking inquiry system on credit default, and the research was based on a major hypothesis according to which the outputs of the banking inquiry system in all its dimensions negatively affect the credit default. For the purpose of testing the research hypothesis, the researcher distributed the questionnaire to (11) commercial banks, which numbered (198) questionnaires, out of which (175) were a valid questionnaire for analysis, and the research relied on simple and multiple regression coefficients to analyze the relationship between research variables and the sheerod model to measure credit default. The research found that there is a moral and negative impact of the outputs of the banking inquiries system in credit default, and the research recommends that commercial banks implement an efficient banking inquiry system because of its importance in obtaining the required information on all customers in a timely manner as well as on banks using the sheerod model to measure credit default Because of its role in the statement and classification of credit default.
Downloads
Download data is not yet available.
References
1.6المصادر العربية
1.1.6الوثائق والنشرات ارسمية
1. التقارير الحسابات الختامية للمصارف عينة البحث من (2000-2017) المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
2. النشرات الاقتصادية السنوية للبنك المركزي العراقي من (2000-2017). المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
3. تقرير صادر من البنك المركزي العراقي ، 2014 ، تعليمات تبادل المعلومات الأئتمانية. المنشور على موقع البنك المركزي العراقي https://www.cbi.iq/
4. ب-الرسائل ولاطاريح الجامعية
5. الإبراهيم ، سليمان محمود ، 2017 ، الديون المتعثرة ومعالجتها في المصارف الخاصة السورية في ظل الأزمة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاعمال، الجامعة الافتراضية السورية ، سورية.
6. أبو شيخة ، رائد خالد ، 2016 ، أثر مسموعات العميل على قرار منح التسهيلات الأئتمانية في البنوك التجارية العاملة في فلسطين ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، جامعة النجاح الوطنية ، كلية الدراسات العليا ، نابلس ، فلسطين.
7. حمبلي ، هشام ، 2017 ، متطلبات تسيير أخطار القروض المتعثرة دراسة حالة البنك الوطني الجزائري وكالة أم البواقي 316 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير ، جامعة العربي بن مهيدي أم البواقي ، الجزائر.
8. الحموي ، نرمين محمد غسان ، 2016 ، نموذج مقترح للتنبؤ المبكر بالفشل المالي في المصارف السورية الخاصة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد ، جامعة دمشق.
9. ذيب ، حسين ، 2012 ، فعالية نظم المعلومات المصرفية في تسيير حالات فشل الائتمان دراسة حالة عينة من البنوك التجارية العاملة في ولاية ورقلة خلال سنة 2010 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة قاصدي مرباح ورقلة ، الجزائر.
10. شكر الله ، ضحى محي الدين عبد الله ، 2018 ، مساهمة نظام الاستعلام الائتماني في الحد من المخاطر الائتمانية في المصارف السودانية : دراسة حالة المصارف العامة بولاية الجزيرة 2017 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد والتنمية الريفية ، جامعة الجزيرة.
11. شهيناز ، بدراوي ، 2015 ، تأثير أنظمة سعر الصرف على النمو الاقتصادي في الدول النامية دراسة قياسية باستخدام بيانات البانل لعينة من 18 دولة نامية (1980-2012) ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية التجارية وعلوم التسيير ، جامعة أبي بكر بلقايد تلمسان ، الجزائر .
12. صديقة ، بن مداني ، 2017 ، انعكاسات القروض المصرفية المتعثرة على أداء البنوك التجارية في الجزائر دراسة عينة من البنوك التجارية في الجزائر ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة محمد بوضياف –المسيلة ، الجزائر.
13. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف ، 2015 ، دور نظام الإستعلام الإئتماني في الحد من التعثر وأثره في الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في السودان ، اطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية الدراسات العليا ، جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيا. السودان.
14. الطويل ، عمار أكرم عمر ، 2008 ، مدى اعتماد المصارف على التحليل المالي للتنبؤ بالتعثر دراسة تطبيقية على المصارف التجارية الوطنية في قطاع غزة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية التجارة ، جامعة الاسلامية ، فلسطين.
15. العيفة ، رحيمة ، 2017، دور نظام المعلومات المحاسبي في اتخاذ القرارات المالية دراسة حالة ،مؤسسة التسيير السياحي بسكرة E.G.T BISKRA ، رسالة ماجستير ، غير منشورة، جامعة محمد خضير بسكرة ، كلية العلوم الاقتصادية و التجارية و علوم التسيير ، الجزائر.
2.1.6الدوريات
1. أسية ، موساوي ، 2013 ، جودة أنظمة الاستعلام المصرفي كمدخل لاتخاذ القرار الائتماني الجيد وإدارة مخاطره ، مجلة علوم الأقتصاد والتسيير والتجارة ، مجلد 3 ، العدد 28 ، الجزائر.
2. حمود ، غبراهيم علي كردي و حسين ، جمال هداش محمد و بهاء الدين ، تورا صباح ، 2017 ، دور نظم المعلومات المصرفية في الحد من القروض المتعثرة في المصارف دراسة تحليلية في مجموعة مصارف مختارة في محافظة بغداد ، مجلة الدراسات العليا جامعة النيلين ، مجلد 9 ، العدد33.
3. الخياط ، زهراء صالح ، 2014 ، استخدام نموذج Sherrod للتنبؤ بفشل المصارف دراسة تطبيقية لعينة من المصارف الاهلية في محافظة نينوى للمدة (2007-2009) مجلة تنمية الرافدين ، المجلد 36 ، العدد 115
4. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف و محمدين ، نور الهدى ، 2013 ، الترميز الأئتماني ودوره في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي في السودان ، مجلة العلوم الأقتصادية ، مجلد 14 ، العدد 1، السودان.
5. عزيرو ، راشدة و بلعزوز ، بن علي ، 2017 ، تمويل المؤسسات المصغرة ، الصغيرة والمتوسطة في ظل عدم تماثل المعلومات ، مجلة معارف مجلة علمية دولية محكمة ، السنة الثانية عشرة ، العدد 22.
6. عبد الله ، خالد أمين و قطناني ، خالد ، 2007 ، البيئة المصرفية و أثرها على كفاءة و فاعلية نظم المعلومات المحاسبية :دراسة تحليلية على المصارف التجارية في الأردن ، المجلة الأردنية للعلوم التطبيقية ، مجلد 10 ، العدد 1 ، الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية ، جامعة عمان الأهلية ، الأردن.
3.1.6الندوات والمؤتمرات
1. منال ، منصور ، 2009 ، إدارة المخاطر الأئتمانية ووظيفة المصارف المركزية القطرية و الاقليمية ، الملتقي العلمي الدولي حول : الأزمة المالية والاقتصادية الدولية والحوكمة العاليمية، جامعة فرحات عباس –سطيف ، كلية العلوم الاقتصادية وعلوم تسيير بالتعاون مع مخبر الشراكة والاستثمار في المؤسسات الصغسرة والمتوسطة في الفضاء الأورومغاربي ، الجزائر.
2. محمد ، رواء صالح ، 2010 ، استخدام انحراف الحرف (Pidge) للدراسة اثر بعض العوامل على المؤشر العام لسوق الاوراق المالية ، مجلة القادسية للعلوم الادارية والاقتصادية ، العدد 4 ، المجلد 12.
4.1.6الكتب
1. أل شبيب ، 2012 ، إدارة البنوك المعاصرة ، الطبعة الأولى ، دار المسيرة للنشر و التوزيع و الطباعة ، عمان ، الأردن.
2. بكري ، سونيا محمد ، 2008 ، نظم المعلومات الإدارية :المفاهيم الأساسية ، دار الجامعية للنشروالتوزيع ، الأسكندرية ، مصر.
3. الجنابي ، هيل عجمي ، 2005 ، إدارة البنوك التجارية والأعمال المصرفية ، الطبعة الأولى ، دار المسار للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
4. دهراوي ، كمال الدين و محمد ، سمير كامل ، 2001، نظم المعلومات المحاسبية ، دار الجامعية الجديدة للنشر ، الاسكندرية ، مصر.
5. الدوري ، زكريا و السامرائي ، يسرى ، 2006 ، البنوك المركزية والسياسات النقدية ، دار اليازوري العلمية للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
6. الزبيدي ، حمزة محمود ، 2002 ، إدارة الأئتمان المصرفي والتحليل الأئتماني ، الطبعة الأولى ، مؤسسسة الوراق للنشر والتوزيع ، عمان ، الأردن.
7. الصيرفي ، محمد ، 2007 ، السلوك التنظيمي ، الطبعة الاولى ، دار الوفاء لدنيا للطياعة والنشر ، الاسكندرية ، مصر.
8. غنيم ، احمد ، 2001 ، الديون المتعثرة والاقتصاد الهارب قراءة في واقع ووقائع أزمة 2001 ، منشأة المعارف ، الاسكندرية ، مصر.
9. مامندي ، غازي ، 2012 ، إدارة البنوك ، الطبعة الأولى ، مطبعة حجي هاشم ، أربيل ، العراق.
10. المكاوي ، محمد محمود ، 2010 ، التمويل المصرفي التقليدي –الإسلامي المنهج العلمي لإتخاذ القرار ، الطبعة الأولى ، المكتبة العصرية للنشر والتوزيع ، مصر.
11. يحيي ، زياد و إبراهيم ، كاظم ، 2003 ، نظم المعلومات المحاسبية ، وحدة الحدباء للطباعة والنشر ، موصل ، العراق.
2.6المصادر باللغة الانكليزية
6.2.1 Official paper
1. TransUnion LLC. White Paper, 2007, The Importance of Credit Scoring for Economic Growth.
6.2.2 Thesis & Dissertation
1. Ayalew, Tihitina, 2009, Legal Problems in Realizing Non-Performing Loans of Banks in Ethiopia, unpublished Thesis Submitted to, School of Law, university of Addis Ababa.
6.2.3 Periodicals
1. Abu Orabi, Marwan Mohammad, 2014, Empirical Tests on Financial Failure Prediction Models, Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business, vol5, No 9.
2. Asfaw, Arega Seyoum & Bogale, Hanna Nigussie & Teame, Tadele Tesfay, 2016, Factors Affecting Non-Performing Loans: Case Study on Development Bank of Ethiopia Central Region, International Journal of Scientific and Research Publications, Vol.7, No.5.
3. Babela, Islam S.T. & Mohammed, Renas I., 2016, Business Failure Prediction using Sherrod and Kida Models: Evidence from Banks Listed on Iraqi Stock Exchange (2011- 2014), Humanities Journal of University of Zakho, vol.,4, no 2.
4. Brown, Martin & Japplelli, Tullio & pagano, Marco, 2009, Information Sharing and Credit firm-level evidence from transition Countries, Journal of Financial. Intermediation, 8, 151-172,
5. Jappelli, Tullio & Pagano, Marco, 2002, Information Sharing, Lending & defaults: Cross–Country evidence, Journal of Banking & Finance Vol26. No10., 2017- 2045,
6. Leveena & Guleria, Kulbir Singh, 2016, A Study of Non-Performing Assets of Public Sector Banks in India, International Journal of Research in Engineering IT and Social Sciences, Vol.6, No.4.
6.2.4 Books
1. Emerson, Todd. 2006, The Consumer Guide to Good Credit, Springboard Social Enterprises, Inc, New York, UAS.
2. Rose, Peter S., 2002, Commercial Bank Management, International Edition, MCGraw Hill Irwin Co, New York, US
3. O, B rien, James A., 2003, Introduction to Information Systems, 11th, Ed, McGraw-Hill, Inc., N.Y.
1.1.6الوثائق والنشرات ارسمية
1. التقارير الحسابات الختامية للمصارف عينة البحث من (2000-2017) المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
2. النشرات الاقتصادية السنوية للبنك المركزي العراقي من (2000-2017). المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
3. تقرير صادر من البنك المركزي العراقي ، 2014 ، تعليمات تبادل المعلومات الأئتمانية. المنشور على موقع البنك المركزي العراقي https://www.cbi.iq/
4. ب-الرسائل ولاطاريح الجامعية
5. الإبراهيم ، سليمان محمود ، 2017 ، الديون المتعثرة ومعالجتها في المصارف الخاصة السورية في ظل الأزمة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاعمال، الجامعة الافتراضية السورية ، سورية.
6. أبو شيخة ، رائد خالد ، 2016 ، أثر مسموعات العميل على قرار منح التسهيلات الأئتمانية في البنوك التجارية العاملة في فلسطين ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، جامعة النجاح الوطنية ، كلية الدراسات العليا ، نابلس ، فلسطين.
7. حمبلي ، هشام ، 2017 ، متطلبات تسيير أخطار القروض المتعثرة دراسة حالة البنك الوطني الجزائري وكالة أم البواقي 316 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير ، جامعة العربي بن مهيدي أم البواقي ، الجزائر.
8. الحموي ، نرمين محمد غسان ، 2016 ، نموذج مقترح للتنبؤ المبكر بالفشل المالي في المصارف السورية الخاصة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد ، جامعة دمشق.
9. ذيب ، حسين ، 2012 ، فعالية نظم المعلومات المصرفية في تسيير حالات فشل الائتمان دراسة حالة عينة من البنوك التجارية العاملة في ولاية ورقلة خلال سنة 2010 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة قاصدي مرباح ورقلة ، الجزائر.
10. شكر الله ، ضحى محي الدين عبد الله ، 2018 ، مساهمة نظام الاستعلام الائتماني في الحد من المخاطر الائتمانية في المصارف السودانية : دراسة حالة المصارف العامة بولاية الجزيرة 2017 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد والتنمية الريفية ، جامعة الجزيرة.
11. شهيناز ، بدراوي ، 2015 ، تأثير أنظمة سعر الصرف على النمو الاقتصادي في الدول النامية دراسة قياسية باستخدام بيانات البانل لعينة من 18 دولة نامية (1980-2012) ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية التجارية وعلوم التسيير ، جامعة أبي بكر بلقايد تلمسان ، الجزائر .
12. صديقة ، بن مداني ، 2017 ، انعكاسات القروض المصرفية المتعثرة على أداء البنوك التجارية في الجزائر دراسة عينة من البنوك التجارية في الجزائر ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة محمد بوضياف –المسيلة ، الجزائر.
13. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف ، 2015 ، دور نظام الإستعلام الإئتماني في الحد من التعثر وأثره في الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في السودان ، اطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية الدراسات العليا ، جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيا. السودان.
14. الطويل ، عمار أكرم عمر ، 2008 ، مدى اعتماد المصارف على التحليل المالي للتنبؤ بالتعثر دراسة تطبيقية على المصارف التجارية الوطنية في قطاع غزة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية التجارة ، جامعة الاسلامية ، فلسطين.
15. العيفة ، رحيمة ، 2017، دور نظام المعلومات المحاسبي في اتخاذ القرارات المالية دراسة حالة ،مؤسسة التسيير السياحي بسكرة E.G.T BISKRA ، رسالة ماجستير ، غير منشورة، جامعة محمد خضير بسكرة ، كلية العلوم الاقتصادية و التجارية و علوم التسيير ، الجزائر.
2.1.6الدوريات
1. أسية ، موساوي ، 2013 ، جودة أنظمة الاستعلام المصرفي كمدخل لاتخاذ القرار الائتماني الجيد وإدارة مخاطره ، مجلة علوم الأقتصاد والتسيير والتجارة ، مجلد 3 ، العدد 28 ، الجزائر.
2. حمود ، غبراهيم علي كردي و حسين ، جمال هداش محمد و بهاء الدين ، تورا صباح ، 2017 ، دور نظم المعلومات المصرفية في الحد من القروض المتعثرة في المصارف دراسة تحليلية في مجموعة مصارف مختارة في محافظة بغداد ، مجلة الدراسات العليا جامعة النيلين ، مجلد 9 ، العدد33.
3. الخياط ، زهراء صالح ، 2014 ، استخدام نموذج Sherrod للتنبؤ بفشل المصارف دراسة تطبيقية لعينة من المصارف الاهلية في محافظة نينوى للمدة (2007-2009) مجلة تنمية الرافدين ، المجلد 36 ، العدد 115
4. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف و محمدين ، نور الهدى ، 2013 ، الترميز الأئتماني ودوره في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي في السودان ، مجلة العلوم الأقتصادية ، مجلد 14 ، العدد 1، السودان.
5. عزيرو ، راشدة و بلعزوز ، بن علي ، 2017 ، تمويل المؤسسات المصغرة ، الصغيرة والمتوسطة في ظل عدم تماثل المعلومات ، مجلة معارف مجلة علمية دولية محكمة ، السنة الثانية عشرة ، العدد 22.
6. عبد الله ، خالد أمين و قطناني ، خالد ، 2007 ، البيئة المصرفية و أثرها على كفاءة و فاعلية نظم المعلومات المحاسبية :دراسة تحليلية على المصارف التجارية في الأردن ، المجلة الأردنية للعلوم التطبيقية ، مجلد 10 ، العدد 1 ، الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية ، جامعة عمان الأهلية ، الأردن.
3.1.6الندوات والمؤتمرات
1. منال ، منصور ، 2009 ، إدارة المخاطر الأئتمانية ووظيفة المصارف المركزية القطرية و الاقليمية ، الملتقي العلمي الدولي حول : الأزمة المالية والاقتصادية الدولية والحوكمة العاليمية، جامعة فرحات عباس –سطيف ، كلية العلوم الاقتصادية وعلوم تسيير بالتعاون مع مخبر الشراكة والاستثمار في المؤسسات الصغسرة والمتوسطة في الفضاء الأورومغاربي ، الجزائر.
2. محمد ، رواء صالح ، 2010 ، استخدام انحراف الحرف (Pidge) للدراسة اثر بعض العوامل على المؤشر العام لسوق الاوراق المالية ، مجلة القادسية للعلوم الادارية والاقتصادية ، العدد 4 ، المجلد 12.
4.1.6الكتب
1. أل شبيب ، 2012 ، إدارة البنوك المعاصرة ، الطبعة الأولى ، دار المسيرة للنشر و التوزيع و الطباعة ، عمان ، الأردن.
2. بكري ، سونيا محمد ، 2008 ، نظم المعلومات الإدارية :المفاهيم الأساسية ، دار الجامعية للنشروالتوزيع ، الأسكندرية ، مصر.
3. الجنابي ، هيل عجمي ، 2005 ، إدارة البنوك التجارية والأعمال المصرفية ، الطبعة الأولى ، دار المسار للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
4. دهراوي ، كمال الدين و محمد ، سمير كامل ، 2001، نظم المعلومات المحاسبية ، دار الجامعية الجديدة للنشر ، الاسكندرية ، مصر.
5. الدوري ، زكريا و السامرائي ، يسرى ، 2006 ، البنوك المركزية والسياسات النقدية ، دار اليازوري العلمية للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
6. الزبيدي ، حمزة محمود ، 2002 ، إدارة الأئتمان المصرفي والتحليل الأئتماني ، الطبعة الأولى ، مؤسسسة الوراق للنشر والتوزيع ، عمان ، الأردن.
7. الصيرفي ، محمد ، 2007 ، السلوك التنظيمي ، الطبعة الاولى ، دار الوفاء لدنيا للطياعة والنشر ، الاسكندرية ، مصر.
8. غنيم ، احمد ، 2001 ، الديون المتعثرة والاقتصاد الهارب قراءة في واقع ووقائع أزمة 2001 ، منشأة المعارف ، الاسكندرية ، مصر.
9. مامندي ، غازي ، 2012 ، إدارة البنوك ، الطبعة الأولى ، مطبعة حجي هاشم ، أربيل ، العراق.
10. المكاوي ، محمد محمود ، 2010 ، التمويل المصرفي التقليدي –الإسلامي المنهج العلمي لإتخاذ القرار ، الطبعة الأولى ، المكتبة العصرية للنشر والتوزيع ، مصر.
11. يحيي ، زياد و إبراهيم ، كاظم ، 2003 ، نظم المعلومات المحاسبية ، وحدة الحدباء للطباعة والنشر ، موصل ، العراق.
2.6المصادر باللغة الانكليزية
6.2.1 Official paper
1. TransUnion LLC. White Paper, 2007, The Importance of Credit Scoring for Economic Growth.
6.2.2 Thesis & Dissertation
1. Ayalew, Tihitina, 2009, Legal Problems in Realizing Non-Performing Loans of Banks in Ethiopia, unpublished Thesis Submitted to, School of Law, university of Addis Ababa.
6.2.3 Periodicals
1. Abu Orabi, Marwan Mohammad, 2014, Empirical Tests on Financial Failure Prediction Models, Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business, vol5, No 9.
2. Asfaw, Arega Seyoum & Bogale, Hanna Nigussie & Teame, Tadele Tesfay, 2016, Factors Affecting Non-Performing Loans: Case Study on Development Bank of Ethiopia Central Region, International Journal of Scientific and Research Publications, Vol.7, No.5.
3. Babela, Islam S.T. & Mohammed, Renas I., 2016, Business Failure Prediction using Sherrod and Kida Models: Evidence from Banks Listed on Iraqi Stock Exchange (2011- 2014), Humanities Journal of University of Zakho, vol.,4, no 2.
4. Brown, Martin & Japplelli, Tullio & pagano, Marco, 2009, Information Sharing and Credit firm-level evidence from transition Countries, Journal of Financial. Intermediation, 8, 151-172,
5. Jappelli, Tullio & Pagano, Marco, 2002, Information Sharing, Lending & defaults: Cross–Country evidence, Journal of Banking & Finance Vol26. No10., 2017- 2045,
6. Leveena & Guleria, Kulbir Singh, 2016, A Study of Non-Performing Assets of Public Sector Banks in India, International Journal of Research in Engineering IT and Social Sciences, Vol.6, No.4.
6.2.4 Books
1. Emerson, Todd. 2006, The Consumer Guide to Good Credit, Springboard Social Enterprises, Inc, New York, UAS.
2. Rose, Peter S., 2002, Commercial Bank Management, International Edition, MCGraw Hill Irwin Co, New York, US
3. O, B rien, James A., 2003, Introduction to Information Systems, 11th, Ed, McGraw-Hill, Inc., N.Y.
Downloads
Published
2020-08-06
How to Cite
Kewanci, M. M. N., & Saedi Al-Hakim, N. M. T. (2020). The effect of bank inquiry system outputs on reducing credit default. Academic Journal of Nawroz University, 9(2), 200–221. https://doi.org/10.25007/ajnu.v9n2a791
Issue
Section
Articles
License
Authors retain copyright
The use of a Creative Commons License enables authors/editors to retain copyright to their work. Publications can be reused and redistributed as long as the original author is correctly attributed.
- Copyright
- The researcher(s), whether a single or joint research paper, must sell and transfer to the publisher (the Academic Journal of Nawroz University) through all the duration of the publication which starts from the date of entering this Agreement into force, the exclusive rights of the research paper/article. These rights include the translation, reuse of papers/articles, transmit or distribute, or use the material or parts(s) contained therein to be published in scientific, academic, technical, professional journals or any other periodicals including any other works derived from them, all over the world, in English and Arabic, whether in print or in electronic edition of such journals and periodicals in all types of media or formats now or that may exist in the future. Rights also include giving license (or granting permission) to a third party to use the materials and any other works derived from them and publish them in such journals and periodicals all over the world. Transfer right under this Agreement includes the right to modify such materials to be used with computer systems and software, or to reproduce or publish it in e-formats and also to incorporate them into retrieval systems.
- Reproduction, reference, transmission, distribution or any other use of the content, or any parts of the subjects included in that content in any manner permitted by this Agreement, must be accompanied by mentioning the source which is (the Academic Journal of Nawroz University) and the publisher in addition to the title of the article, the name of the author (or co-authors), journal’s name, volume or issue, publisher's copyright, and publication year.
- The Academic Journal of Nawroz University reserves all rights to publish research papers/articles issued under a “Creative Commons License (CC BY-NC-ND 4.0) which permits unrestricted use, distribution, and reproduction of the paper/article by any means, provided that the original work is correctly cited.
- Reservation of Rights
The researcher(s) preserves all intellectual property rights (except for the one transferred to the publisher under this Agreement).
- Researcher’s guarantee
The researcher(s) hereby guarantees that the content of the paper/article is original. It has been submitted only to the Academic Journal of Nawroz University and has not been previously published by any other party.
In the event that the paper/article is written jointly with other researchers, the researcher guarantees that he/she has informed the other co-authors about the terms of this agreement, as well as obtaining their signature or written permission to sign on their behalf.
The author further guarantees:
- The research paper/article does not contain any defamatory statements or illegal comments.
- The research paper/article does not violate other's rights (including but not limited to copyright, patent, and trademark rights).
This research paper/article does not contain any facts or instructions that could cause damages or harm to others, and publishing it does not lead to disclosure of any confidential information.
