أثر مخرجات نظام الاستعلام المصرفي في الحد من التعثر الائتماني
DOI:
https://doi.org/10.25007/ajnu.v9n2a791الملخص
يكتسب موضوع نظام الاستعلام المصرفي أهمية كبيرة للمصارف التجارية ، خاصة في الفترة الحالية والتي شهد فيها المصارف حالات التعثر الائتماني والتي كانت من اسباب تعثرهم عدم توفر المعلومات المطلوبة عن الزبائن في الوقت المناسب وبالشكل الصحيح. كما يعتبر تطبيق نظام الاستعلام المصرفي في المصارف العراقية عملية ضرورية وملحة لما شهد من حالات التعثر الائتماني لزبائنها. ويهدف البحث إلى التعرف على أثر مخرجات نظام الاستعلام المصرفي في التعثر الائتماني ، وأستند البحث على فرضية رئيسة مفادها يؤثر مخرجات نظام الاستعلام المصرفي بكافة أبعادها تأثيراً معنوياً سلبياً على التعثر الائتماني. ولغرض اختبار فرضية البحث قامت الباحثة بتوزيع استمارة الاستبيان على (11) مصارفاً تجارياً والتي بلغت عددها (198) استمارة استبيان منها (175) استبانة صالحة للتحليل وكذلك أعتمدت البحث على معامل الانحدار البسيط والمتعدد لتحليل العلاقة بين متغيرات البحث وكذلك أنموذج sheerod لقياس التعثر الائتماني. وتوصل البحث إلى أن هناك تأثير معنوي وسلبي لمخرجات نظام الاستنعلام المصرفي في التعثر الائتماني ، ويوصي البحث بقيام المصارف التجارية بتطبيق نظام استعلام مصرفي كفؤء لما له من أهمية في الحصول على المعلومات المطلوبة عن كافة الزبائن بالوقت المناسب و كذلك على المصارف أستخدام أنموذج sheerod لقياس التعثر الائتماني لما له من دور في بيان وتصنيف التعثر الائتمان.
التنزيلات
المراجع
1.1.6الوثائق والنشرات ارسمية
1. التقارير الحسابات الختامية للمصارف عينة البحث من (2000-2017) المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
2. النشرات الاقتصادية السنوية للبنك المركزي العراقي من (2000-2017). المنشور على موقع سوق العراق للاوراق المالية http://www.isx-iq.net/isxportal/portal/homePage.html
3. تقرير صادر من البنك المركزي العراقي ، 2014 ، تعليمات تبادل المعلومات الأئتمانية. المنشور على موقع البنك المركزي العراقي https://www.cbi.iq/
4. ب-الرسائل ولاطاريح الجامعية
5. الإبراهيم ، سليمان محمود ، 2017 ، الديون المتعثرة ومعالجتها في المصارف الخاصة السورية في ظل الأزمة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاعمال، الجامعة الافتراضية السورية ، سورية.
6. أبو شيخة ، رائد خالد ، 2016 ، أثر مسموعات العميل على قرار منح التسهيلات الأئتمانية في البنوك التجارية العاملة في فلسطين ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، جامعة النجاح الوطنية ، كلية الدراسات العليا ، نابلس ، فلسطين.
7. حمبلي ، هشام ، 2017 ، متطلبات تسيير أخطار القروض المتعثرة دراسة حالة البنك الوطني الجزائري وكالة أم البواقي 316 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير ، جامعة العربي بن مهيدي أم البواقي ، الجزائر.
8. الحموي ، نرمين محمد غسان ، 2016 ، نموذج مقترح للتنبؤ المبكر بالفشل المالي في المصارف السورية الخاصة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد ، جامعة دمشق.
9. ذيب ، حسين ، 2012 ، فعالية نظم المعلومات المصرفية في تسيير حالات فشل الائتمان دراسة حالة عينة من البنوك التجارية العاملة في ولاية ورقلة خلال سنة 2010 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة قاصدي مرباح ورقلة ، الجزائر.
10. شكر الله ، ضحى محي الدين عبد الله ، 2018 ، مساهمة نظام الاستعلام الائتماني في الحد من المخاطر الائتمانية في المصارف السودانية : دراسة حالة المصارف العامة بولاية الجزيرة 2017 ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية الاقتصاد والتنمية الريفية ، جامعة الجزيرة.
11. شهيناز ، بدراوي ، 2015 ، تأثير أنظمة سعر الصرف على النمو الاقتصادي في الدول النامية دراسة قياسية باستخدام بيانات البانل لعينة من 18 دولة نامية (1980-2012) ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية التجارية وعلوم التسيير ، جامعة أبي بكر بلقايد تلمسان ، الجزائر .
12. صديقة ، بن مداني ، 2017 ، انعكاسات القروض المصرفية المتعثرة على أداء البنوك التجارية في الجزائر دراسة عينة من البنوك التجارية في الجزائر ، أطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير ، جامعة محمد بوضياف –المسيلة ، الجزائر.
13. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف ، 2015 ، دور نظام الإستعلام الإئتماني في الحد من التعثر وأثره في الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في السودان ، اطروحة دكتوراه ، غير منشورة ، كلية الدراسات العليا ، جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيا. السودان.
14. الطويل ، عمار أكرم عمر ، 2008 ، مدى اعتماد المصارف على التحليل المالي للتنبؤ بالتعثر دراسة تطبيقية على المصارف التجارية الوطنية في قطاع غزة ، رسالة ماجستير ، غير منشورة ، كلية التجارة ، جامعة الاسلامية ، فلسطين.
15. العيفة ، رحيمة ، 2017، دور نظام المعلومات المحاسبي في اتخاذ القرارات المالية دراسة حالة ،مؤسسة التسيير السياحي بسكرة E.G.T BISKRA ، رسالة ماجستير ، غير منشورة، جامعة محمد خضير بسكرة ، كلية العلوم الاقتصادية و التجارية و علوم التسيير ، الجزائر.
2.1.6الدوريات
1. أسية ، موساوي ، 2013 ، جودة أنظمة الاستعلام المصرفي كمدخل لاتخاذ القرار الائتماني الجيد وإدارة مخاطره ، مجلة علوم الأقتصاد والتسيير والتجارة ، مجلد 3 ، العدد 28 ، الجزائر.
2. حمود ، غبراهيم علي كردي و حسين ، جمال هداش محمد و بهاء الدين ، تورا صباح ، 2017 ، دور نظم المعلومات المصرفية في الحد من القروض المتعثرة في المصارف دراسة تحليلية في مجموعة مصارف مختارة في محافظة بغداد ، مجلة الدراسات العليا جامعة النيلين ، مجلد 9 ، العدد33.
3. الخياط ، زهراء صالح ، 2014 ، استخدام نموذج Sherrod للتنبؤ بفشل المصارف دراسة تطبيقية لعينة من المصارف الاهلية في محافظة نينوى للمدة (2007-2009) مجلة تنمية الرافدين ، المجلد 36 ، العدد 115
4. الطاهر ، الفاتح الشريف يوسف و محمدين ، نور الهدى ، 2013 ، الترميز الأئتماني ودوره في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي في السودان ، مجلة العلوم الأقتصادية ، مجلد 14 ، العدد 1، السودان.
5. عزيرو ، راشدة و بلعزوز ، بن علي ، 2017 ، تمويل المؤسسات المصغرة ، الصغيرة والمتوسطة في ظل عدم تماثل المعلومات ، مجلة معارف مجلة علمية دولية محكمة ، السنة الثانية عشرة ، العدد 22.
6. عبد الله ، خالد أمين و قطناني ، خالد ، 2007 ، البيئة المصرفية و أثرها على كفاءة و فاعلية نظم المعلومات المحاسبية :دراسة تحليلية على المصارف التجارية في الأردن ، المجلة الأردنية للعلوم التطبيقية ، مجلد 10 ، العدد 1 ، الأكاديمية العربية للعلوم المالية و المصرفية ، جامعة عمان الأهلية ، الأردن.
3.1.6الندوات والمؤتمرات
1. منال ، منصور ، 2009 ، إدارة المخاطر الأئتمانية ووظيفة المصارف المركزية القطرية و الاقليمية ، الملتقي العلمي الدولي حول : الأزمة المالية والاقتصادية الدولية والحوكمة العاليمية، جامعة فرحات عباس –سطيف ، كلية العلوم الاقتصادية وعلوم تسيير بالتعاون مع مخبر الشراكة والاستثمار في المؤسسات الصغسرة والمتوسطة في الفضاء الأورومغاربي ، الجزائر.
2. محمد ، رواء صالح ، 2010 ، استخدام انحراف الحرف (Pidge) للدراسة اثر بعض العوامل على المؤشر العام لسوق الاوراق المالية ، مجلة القادسية للعلوم الادارية والاقتصادية ، العدد 4 ، المجلد 12.
4.1.6الكتب
1. أل شبيب ، 2012 ، إدارة البنوك المعاصرة ، الطبعة الأولى ، دار المسيرة للنشر و التوزيع و الطباعة ، عمان ، الأردن.
2. بكري ، سونيا محمد ، 2008 ، نظم المعلومات الإدارية :المفاهيم الأساسية ، دار الجامعية للنشروالتوزيع ، الأسكندرية ، مصر.
3. الجنابي ، هيل عجمي ، 2005 ، إدارة البنوك التجارية والأعمال المصرفية ، الطبعة الأولى ، دار المسار للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
4. دهراوي ، كمال الدين و محمد ، سمير كامل ، 2001، نظم المعلومات المحاسبية ، دار الجامعية الجديدة للنشر ، الاسكندرية ، مصر.
5. الدوري ، زكريا و السامرائي ، يسرى ، 2006 ، البنوك المركزية والسياسات النقدية ، دار اليازوري العلمية للنشر و التوزيع ، عمان ، الأردن.
6. الزبيدي ، حمزة محمود ، 2002 ، إدارة الأئتمان المصرفي والتحليل الأئتماني ، الطبعة الأولى ، مؤسسسة الوراق للنشر والتوزيع ، عمان ، الأردن.
7. الصيرفي ، محمد ، 2007 ، السلوك التنظيمي ، الطبعة الاولى ، دار الوفاء لدنيا للطياعة والنشر ، الاسكندرية ، مصر.
8. غنيم ، احمد ، 2001 ، الديون المتعثرة والاقتصاد الهارب قراءة في واقع ووقائع أزمة 2001 ، منشأة المعارف ، الاسكندرية ، مصر.
9. مامندي ، غازي ، 2012 ، إدارة البنوك ، الطبعة الأولى ، مطبعة حجي هاشم ، أربيل ، العراق.
10. المكاوي ، محمد محمود ، 2010 ، التمويل المصرفي التقليدي –الإسلامي المنهج العلمي لإتخاذ القرار ، الطبعة الأولى ، المكتبة العصرية للنشر والتوزيع ، مصر.
11. يحيي ، زياد و إبراهيم ، كاظم ، 2003 ، نظم المعلومات المحاسبية ، وحدة الحدباء للطباعة والنشر ، موصل ، العراق.
2.6المصادر باللغة الانكليزية
6.2.1 Official paper
1. TransUnion LLC. White Paper, 2007, The Importance of Credit Scoring for Economic Growth.
6.2.2 Thesis & Dissertation
1. Ayalew, Tihitina, 2009, Legal Problems in Realizing Non-Performing Loans of Banks in Ethiopia, unpublished Thesis Submitted to, School of Law, university of Addis Ababa.
6.2.3 Periodicals
1. Abu Orabi, Marwan Mohammad, 2014, Empirical Tests on Financial Failure Prediction Models, Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business, vol5, No 9.
2. Asfaw, Arega Seyoum & Bogale, Hanna Nigussie & Teame, Tadele Tesfay, 2016, Factors Affecting Non-Performing Loans: Case Study on Development Bank of Ethiopia Central Region, International Journal of Scientific and Research Publications, Vol.7, No.5.
3. Babela, Islam S.T. & Mohammed, Renas I., 2016, Business Failure Prediction using Sherrod and Kida Models: Evidence from Banks Listed on Iraqi Stock Exchange (2011- 2014), Humanities Journal of University of Zakho, vol.,4, no 2.
4. Brown, Martin & Japplelli, Tullio & pagano, Marco, 2009, Information Sharing and Credit firm-level evidence from transition Countries, Journal of Financial. Intermediation, 8, 151-172,
5. Jappelli, Tullio & Pagano, Marco, 2002, Information Sharing, Lending & defaults: Cross–Country evidence, Journal of Banking & Finance Vol26. No10., 2017- 2045,
6. Leveena & Guleria, Kulbir Singh, 2016, A Study of Non-Performing Assets of Public Sector Banks in India, International Journal of Research in Engineering IT and Social Sciences, Vol.6, No.4.
6.2.4 Books
1. Emerson, Todd. 2006, The Consumer Guide to Good Credit, Springboard Social Enterprises, Inc, New York, UAS.
2. Rose, Peter S., 2002, Commercial Bank Management, International Edition, MCGraw Hill Irwin Co, New York, US
3. O, B rien, James A., 2003, Introduction to Information Systems, 11th, Ed, McGraw-Hill, Inc., N.Y.
التنزيلات
منشور
كيفية الاقتباس
إصدار
القسم
الرخصة
بيان الحقوق الفكرية
حقوق التأليف
يوافق المؤلفون الذين ينشرون في هذه المجلة على المصطلحات التالية:
١. يحتفظ المؤلفون بحقوق الطبع والنشر ومنح حق المجلة في النشر الأول مع العمل المرخص له في نفس الوقت بموجب ترخيص المشاع الإبداعي [سيسي بي-نك-ند 4.0] الذي يسمح للآخرين بمشاركة العمل مع الإقرار بحقوق التأليف والنشر الأولي في هذه المجلة.
٢. يمكن للمؤلفين الدخول في ترتيبات تعاقدية إضافية منفصلة للتوزيع غير الحصري للنسخة المنشورة من المجلة من العمل (على سبيل المثال، نشرها في مستودع مؤسسي أو نشرها في كتاب) مع الإقرار بنسخة أولية نشر في هذه المجلة.
٣. يسمح للمؤلفين وتشجيعهم على نشر عملهم عبر الإنترنت (على سبيل المثال، في المستودعات المؤسسية أو على موقعهم على الويب) قبل وأثناء عملية التقديم، حيث يمكن أن يؤدي إلى التبادلات الإنتاجية، فضلا عن الاستشهاد المبكر والأكبر للعمل المنشورة ( انظر تأثير النفاذ المفتوح).
نقل حقوق الطبع والنشر
بيان الخصوصية
المجلة الأكاديمية لجامعة نوروز ملتزمة بحماية خصوصية مستخدمي موقع المجلة هذا. سيتم استخدام الأسماء والتفاصيل الشخصية وعناوين البريد الإلكتروني التي تم إدخالها في هذا الموقع الإلكتروني فقط للأغراض المعلنة لهذه المجلة ولن يتم إتاحتها لأطراف ثالثة بدون إذن المستخدم أو الإجراءات القانونية الواجبة. موافقة المستخدمين مطلوبة لتلقي الاتصالات من المجلة الأكاديمية لجامعة نوروز للأغراض المعلنة للمجلة. ويمكن توجيه الاستفسارات المتعلقة بالخصوص إلى [email protected]
